راه‌های آسون برای پس‌اندازکردن پول [21 روش مؤثر]
پس‌اندازکردن پول یکی از مهارت‌های مالی مهم در زندگی است که متأسفانه بسیاری از ما در آن ضعیف عمل می‌کنیم. یکی از دلایل پس انداز نکردن در بسیاری از افراد این است که تصور می‌کنند برای پس انداز باید درآمد خیلی زیادی داشته باشند و در واقع اضافه پولشان را پس‌انداز کنند. اما واقعیت این است که پس‌اندازکردن نیاز به داشتن درآمد خیلی بالایی ندارد و اگر مدیریت مالی بلد نباشیم حتی با درآمد بالا هم نمی‌توانیم پولی را به عنوان پس انداز کنار بگذاریم. اما با آگاهی از شیوه‌های مدیریت مالی صحیح حتی افرادی با درآمد متوسط و پایین هم می‌توانند با برنامه‌ریزی درست و اولویت‌بندی هزینه‌ها، مبلغی را به عنوان پس‌انداز کنار بگذارند. در این مقاله قصد داریم تا راه‌های آسان و کاربردی برای پس اندازکردن پول را به شما معرفی کنیم تا بتوانید حتی با درآمد کم هم ماهانه مبلغی را پس انداز کنید.
چرا پس‌اندازکردن مهم است؟
همه ما می‌دانیم که پس‌اندازکردن کار خوبی است اما شاید نتوانیم دلیل خوبی برای پس اندازکردن پیدا کنیم. آشنایی با مزایای پس اندازکردن می‌تواند انگیزه‌ای باشد برای ادامه مطالعه این مقاله و از آن مهم‌تر، شروع پس انداز.
پس اندازکردن برای موارد زیر حائز اهمیت است:
- داشتن پشتوانه مالی برای مواقع اضطراری و رویدادهای غیرمنتظره
- تأمین هزینه‌های آینده مانند تحصیل فرزندان
- خرید مسکن، وسیله نقلیه و دارایی‌های بادوام
- بازنشستگی و تأمین مخارج سالمندی
- سرمایه‌گذاری و افزایش درآمد
- بهبود کیفیت زندگی و رفاه
- انجام فعالیت‌های خیرخواهانه
- اعتمادبه‌نفس و آرامش روانی
- و…
چگونه عادت پس‌اندازکردن را تقویت کنیم؟
بسیاری از ما حداقل یک‌بار این جمله را گفته‌ایم که “کاش در مدرسه به جای درس‌های غیرکاربردی به ما پس اندازکردن یاد می‌دادند.” درست است که این جمله تا حد زیادی درست است؛ اما هیچ‌وقت برای یادگیری روش‌های پس انداز و شکل‌دهی عادت پس‌اندازکردن دیر نیست.
راه‌هایی برای تقویت عادت پس‌انداز وجود دارد که می‌توانید از آنها بهره ببرید:
- تعیین هدف مشخص برای پس‌انداز
- پس‌انداز خودکار از حساب – مبلغی را به صورت خودکار یا اجباری کنار بگذارید
- افزایش تدریجی مبلغ پس‌انداز – از کم شروع کنید و مبلغ پس انداز را به‌تدریج افزایش دهید
- ثبت دقیق هزینه‌ها – با ثبت هزینه‌ها متوجه الگوهای مصرف شوید و هزینه‌های اضافی را حذف کنید.
- دور نگه داشتن پس انداز از دسترسی آسان – پس‌انداز را جایی قرار دهید که دسترسی به آن سخت باشد (مثلاً به یک حساب بانکی پنهانی منتقل کنید یا با آن طلا و ارز بخرید)
- پاداش‌دادن به خود برای پس‌انداز موفق – خود را به‌خاطر پس انداز موفق تشویق کنید
- دیدن نتایج پس انداز – وقتی بعد از چند ماه می‌بینید مبلغ خوبی را پس‌انداز کرده‌اید انگیزه خواهید گرفت
بیشتر کدام دسته از افراد پس‌انداز می‌کنند؟
کدام دسته از افراد بیشتر پس انداز می‌کنند؟ آیا می‌توان به‌طورکلی گفت که چه کسانی تمایل بیشتری به پس انداز دارند؟ در ادامه به بررسی این موضوع می‌پردازیم:
افراد با درآمد بالاتر
یکی از عواملی که بر میزان پس‌انداز تأثیر می‌گذارد، سطح درآمد است. افرادی که درآمد بیشتری دارند، احتمال بیشتری وجود دارد که پس انداز کنند، زیرا منابع مالی بیشتری در اختیارشان است. البته همیشه این‌طور نیست.
ب) افراد آینده‌نگر
افرادی که نگاه بلندمدت‌تری به زندگی دارند و به آینده فکر می‌کنند، بیشتر تمایل دارند پس‌انداز کنند. زیرا می‌دانند پس انداز به آنها کمک خواهد کرد تا اهداف آتی‌شان را محقق کنند.
ج) افراد با برنامه و انضباط مالی
کسانی که برنامه مالی دارند و هزینه‌هایشان را کنترل می‌کنند، بیشتر احتمال دارد پس‌انداز کنند. زیرا آنها مخارج خود را مدیریت کرده و منابع لازم برای پس انداز را فراهم می‌آورند.
د) افراد صبور
افراد صبورتر که توانایی انتظارکشیدن برای لذت‌بردن از پاداش‌های بلندمدت را دارند، بیشتر به پس انداز تمایل نشان می‌دهند.
ه) افراد محتاط‌تر
افرادی که ریسک‌گریزتر هستند و دوست دارند در مقابل خطرهای احتمالی آمادگی کافی داشته باشند، بیشتر به پس‌انداز اهمیت می‌دهند.
3- چرا برخی مخالف پس‌انداز هستند؟
با وجود مزایای فراوان پس‌انداز، همیشه افرادی بوده‌اند که با این مفهوم مخالفت کرده‌اند. دلایل این مخالفت‌ها چیست؟
تورم و کاهش ارزش پول
یکی از دلایل مخالفت با پس‌انداز، تورم و کاهش ارزش پول با گذشت زمان است. برخی معتقدند چون پول ارزش خود را از دست می‌دهد، پس بهتر است آن را خرج کرد نه پس‌انداز.
عدم آگاهی از روش‌های درست پس‌انداز
گاهی افراد چون از روش‌های صحیح پس انداز مثل سرمایه‌گذاری آگاهی ندارند، فکر می‌کنند پس‌انداز بیهوده است. درحالی‌که می‌توان با روش‌های درست، ارزش پس انداز را حفظ کرد.
تأکید بر لذت‌بردن از لحظه
برخی افراد معتقدند باید از لحظه زندگی کرد و نگران آینده نبود. آنها لذت‌بردن فوری را بر پس‌انداز برای آینده ترجیح می‌دهند.
21 راه عملی برای پس‌انداز ماهانه
حال که با اهمیت و ضرورت پس‌انداز آشنا شدیم، نوبت به مهم‌ترین بخش یعنی یادگیری راه‌های عملی برای پس انداز می‌رسد. در ادامه 21 راه عملی را معرفی می‌کنیم که می‌تواند کمک شایانی به پس انداز ماهانه ما بکند.
این راه‌ها آسان هستند و تقریباً هر کسی با هر درآمدی می‌تواند از آنها استفاده کند. حتی به عنوان یک خانم خانه‌دار هم می‌توانید با استفاده از روش‌های زیر برای خودتان یا برای کل خانواده مبلغی را به عنوان پس‌انداز کنار بگذارید.
1- اولویت‌بندی هزینه‌ها
بدون اولویت‌بندی صحیح، مدیریت‌کردن هزینه‌ها و بودجه غیرممکن است. اولویت‌های مالی هر ماه را مشخص کنید. اول‌ازهمه هزینه‌های ضروری مثل اجاره‌خانه، خرید مواد غذایی، داروها و… را کنار بگذارید. سپس از بودجه باقی‌مانده ماه مبلغی را به سایر هزینه‌های کمتر ضروری مثل خرید لباس، آرایشگاه و… اختصاص دهید. در نهایت می‌توانید برای موارد غیرضروری مثل تفریح و سفر بودجه کنار بگذارید. در نهایت مقداری پول پس انداز کنید.
2- تهیه بودجه مالی ماهانه
یکی از مؤثرترین راه‌ها برای پس‌انداز، تهیه بودجه مالی ماهانه و پایبندی به آن است. در ابتدای هر ماه، هزینه‌های خود را بر اساس اولویت‌بندی مشخص کنید و برای هر یک از آنها از درآمد ماهانه بودجه‌ای را در نظر بگیرید. با این کار می‌توانید از همان ابتدای ماه می‌توانید مبلغ باقی‌مانده از درآمد را پس‌انداز کنید و کل ماه را با بودجه‌ای که تعیین کرده‌اید بگذرانید.
3- استفاده از فرمول 20 30 50
یکی از بهترین راه‌ها برای پس انداز منظم، استفاده از فرمول 20 30 50 است:
- 20 درصد پس‌انداز بلندمدت مثل خرید خانه یا بازنشستگی
- 30 درصد پس انداز میان مدت مثل تعمیرات یا تعطیلات
- 50 درصد هزینه‌های جاری و کوتاه مدت
البته ممکن است این درصدها برای همه افراد صدق نکند؛ اما با سرمشق قراردادن فرمول 20 30 50 می‌توانید راحت‌تر پس انداز کنید.
4- پس‌انداز خودکار
یکی از روش‌های پس‌انداز منظم این است که یک پرداخت خودکار تنظیم کنید تا هر ماه مبلغی از حساب اصلی شما کسر شده و به یک حساب پنهانی که به‌راحتی به آن دسترسی ندارید منتقل شود. این کار پس انداز را برایتان آسان می‌کند. البته پیشنهاد می‌کنیم فرایند پس‌اندازکردن را با این کار شروع نکنید. در عوض ماه‌های اول را با روش‌های بالا یعنی اولویت‌بندی، بودجه‌بندی و الگوی 50/30/20 پیش ببرید تا مقدار حدودی پس انداز هر ماه را متوجه شوید. سپس بر اساس این اطلاعات پرداخت خودکار را راه اندازی کنید.
5- صرفه جویی در هزینه‌ها
یکی از روش‌های مؤثر برای پس‌انداز آسان، کم‌کردن هزینه‌ها و به‌خصوص هزینه‌های غیرضروری است. با روش‌هایی مثل خرید با تخفیف، چانه‌زنی، جایگزین‌کردن کالاهای ارزان‌تر و… در هزینه‌هایتان صرفه‌جویی کنید تا بتوانید ماهانه مقدار بیشتری پس انداز داشته باشید.
یک ترفند جالب برای پس‌انداز این است که هربار در هزینه‌ای صرفه‌جویی می‌کنید، مبلغ صرفه‌جویی شده را به حساب پس اندازتان منتقل کنید. برای مثال اگر فاصله محل کار تا خانه را پیاده برمی‌گردید درحالی‌که همیشه با تاکسی اینترنتی برمی‌گشتید، همان لحظه هزینه تاکسی اینترنتی را به حساب بانکی پس‌اندازتان منتقل کنید.
6- افزایش درآمدها
کسب منبع درآمد جدید یا افزایش درآمد فعلی از طریق ارتقای مهارت‌های شغلی یا تغییر شغل، یکی دیگر از راهکارهای مؤثر برای پس‌انداز بیشتر است. برای افزایش درآمد می‌توانید سراغ شغل دوم یا انجام کارهای پروژه‌ای و فریلنسری بروید. در مجموع هر چه درآمد شما نسبت به مخارجتان بیشتر باشد هم زندگی راحت‌تری خواهید داشت هم بهتر می‌توانید پس انداز کنید.
7- سرمایه‌گذاری پس‌انداز
ازآنجایی‌که پس انداز یک فرایند طولانی‌مدت است بسیاری از افراد نگران این هستند که ارزش پولشان به‌مرور کم شود و ضرر کنند. یکی از دلایل مخالفت برخی افراد با پس‌انداز همین است چرا که معتقدند اگر پول را خرج نکنند ارزش آن کم می‌شود و دیگر به درد نمی‌خورد.
به همین دلیل پیشنهاد می‌شود که پس انداز خود را در جایی سپرده‌گذاری کنید که سودده باشد مثل سپرده بانکی، سهام، طلا و… تا ارزش پولتان کم نشود و حتی مقداری سود کنید.
8- استفاده از اپلیکیشن‌های مدیریت مالی
یکی از جدیدترین راه‌های پس انداز پول، استفاده از اپلیکیشن‌های مختلفی است که برای این کار طراحی می‌شوند. اپلیکیشن‌هایی وجود دارد که به شما کمک می‌کند هزینه‌ها را ثبت و کنترل کنید و در پس اندازتان برنامه‌ریزی داشته باشید. استفاده از این اپلیکیشن‌ها به سلیقه خودتان بستگی دارد. برخی افراد با روش‌های سنتی‌تر مثل نوشتن هزینه‌ها و بودجه‌بندی در یک دفتر مخصوص احساس راحتی بیشتری دارند.
اگر استفاده از اپلیکیشن را برای مدیریت هزینه‌ها دوست ندارید می‌توانید با گوشی هوشمندتان یک یادآور ماهانه تنظیم کنید تا هر سر تاریخ مشخصی کارهای بودجه‌بندی ماهانه و پس‌انداز را انجام دهید.
9- محدود کردن استفاده از کارت بانکی
سعی کنید یک کارت بانکی برای مخارج روزمره داشته باشید که اعتبار نقدی زیادی نداشته باشد و در عوض اصل پولتان را در یک حساب دیگر نگه دارید. با این کار کمتر به سراغ خرید کالاهای غیرضروری می‌روید. همچنین زمانی که به قصد خرید بیرون نمی‌روید؛ مثلاً زمانی که برای پیاده‌روی بیرون می‌روید کارت بانکی همراه خود نبرید و فقط برای احتیاط مقداری پول نقد همراه داشته باشید.
10- تعیین هدف برای پس‌انداز
وقتی هدف مشخصی برای پس اندازتان دارید، انگیزه بیشتری برای انجام آن پیدا می‌کنید. مثلاً بگویید می‌خواهم تا پایان سال این مبلغ را پس‌انداز کنم یا با پولی که پس انداز کردم فلان چیز را بخرم. لازم نیست حتماً برای پس اندازکردن یک هدف خیلی بزرگ داشته باشید (مثلاً خرید خانه). اهداف دست‌یافتنی‌تر مثل عوض‌کردن گوشی یا یک سفر تفریحی انگیزه بیشتری برای شما ایجاد خواهد کرد.
11- صبور بودن
پس‌انداز یک شبه اتفاق نمی‌افتد و نیاز به صبر و حوصله دارد. پس خود را برای پس‌انداز بلندمدت آماده کنید و مبالغ کوچک را هم بی‌ارزش ندانید. سعی کنید مدام مبلغ پس‌انداز را چک نکنید.
12- پس‌انداز اجباری
اگر خودتان را ملزم نکنید، شاید هیچگاه پس‌انداز نکنید. پس مبلغی را به عنوان پس‌انداز اجباری تلقی کنید و خودتان را ملزم به رعایت آن کنید. برای این کار می‌توانید از یک شخص مورداعتماد کمک بگیرید و از او بخواهید که هر ماه به شما یادآوری کند که پس انداز کنید یا برای شما جریمه در نظر بگیرد.
13- پرهیز از بدهکار شدن
اگر بدهکار هستید، ابتدا بدهی خود را تسویه کنید تا بتوانید پس انداز داشته باشید. چرا که با وجود بدهی، پس‌اندازکردن امکان‌پذیر نیست و کار درستی هم نیست.
14- داشتن الگو و انگیزه
الگو قراردادن افرادی که در پس انداز موفق بوده‌اند، به شما انگیزه و امید می‌دهد که خودتان هم بتوانید موفق شوید. این الگو می‌تواند شخصی از اطرافیان شما یا یک آدم معروف باشد. خواندن کتاب‌های مدیریت مالی یا گوش‌دادن به پادکست‌هایی که در این زمینه تولید می‌شود هم به شما کمک می‌کند انگیزه بگیرید و جدیدترین روش‌های پس‌اندازکردن را یاد بگیرید.
15- پس‌انداز 10 درصدی
یک راه ساده پس‌انداز، کنارگذاشتن 10 درصد از درآمد ماهانه است. این مبلغ را می‌توانید در ابتدای ماه کنار بگذارید یا با روش پس‌انداز خودکار که بالاتر به آن اشاره کردیم آن را به صورت خودکار به حساب دیگری منتقل کنید. با گذشت زمان می‌توانید این درصد را افزایش دهید.
16- پس‌انداز در هنگام دریافت درآمد
یکی از بهترین زمان‌ها برای پس انداز، لحظه دریافت درآمد است. مثلاً وقتی حقوق واریز می‌شود، فوراً مبلغی را به حساب پس انداز منتقل کنید. این کار باعث می‌شود پول پس‌انداز شده خرج نشود.
17- کاهش هزینه‌های غیرضروری
هزینه‌هایی مانند غذاخوردن در رستوران، سینما رفتن، تفریح و سرگرمی، خرید لباس و کفش، آرایشگاه و لوازم آرایشی، استفاده از تاکسی‌های اینترنتی و را می‌توان کاهش داد تا پس‌انداز بیشتری صورت گیرد. البته نباید بیش از حد سخت گرفت. با وجودی که تفریح‌کردن یا خریدکردن غیرضروری است؛ اما نباید به طور کامل از زندگی حذف شود.
18- استفاده از تخفیف‌ها
خرید با تخفیف از فروشگاه‌ها و آنلاین‌شاپ‌ها به کاهش هزینه‌های شما کمک می‌کند. قبل از خرید چند دقیقه وقت بگذارید و فروشگاه‌هایی که تخفیف دارند را پیدا کنید. همچنین استفاده از کوپن‌های تخفیف و کد تخفیف فروشگاه‌ها هم به کاهش هزینه‌های شما کمک می‌کند.
19- مهارت چانه زدن
چانه‌زدن مناسب در هنگام خرید می‌تواند در پس انداز مؤثر باشد. البته باید به‌اندازه و در جای مناسب انجام شود تا بی‌ادبی محسوب نشود.
20- انتخاب هوشمندانه محصولات
با کمی بررسی و پرس‌وجو شاید بتوانید نمونه‌های ارزان‌تری از برخی محصولات مصرفی خود پیدا کنید. بااین‌حال همیشه ارزان خریدن به‌صرفه نیست چرا که بسیاری از محصولات ارزان‌قیمت کیفیت پایین‌تر و دوام کمتری دارند.
21- خودداری از خریدهای هیجانی
خریدهای هیجانی و لحظه‌ای معمولاً باعث اتلاف پول می‌شوند؛ بنابراین توصیه می‌شود قبل از هر خرید بزرگ، حداقل 24 ساعت فکر کنید تا مطمئن شوید واقعاً به آن نیاز دارید. بودجه‌بندی دقیق در ابتدای ماه نیز به کاهش این خریدها کمک می‌کند.
زرین پلاس چطور به پس‌انداز آسان کمک می‌کند؟
یکی از کارهایی که می‌توانید برای پس‌انداز و کاهش هزینه‌ها انجام دهید، استفاده از خدمات زرین پلاس است. زرین پلاس خدمات زیر را ارائه می‌دهد:
کش بک: درصدی از مبلغ خریدتان از فروشگاه‌های طرف قرارداد زرین پلاس به صورت نقدی به شما بازگشت داده می‌شود.
کوپن تخفیف: امکان دریافت کوپن تخفیف اختصاصی برای فروشگاه‌های محبوب از اپلیکیشن زرین پلاس
خرید اعتباری: امکان خرید اعتباری از فروشگاه‌های طرف قرارداد زرین پلاس و پرداخت مبلغ در قالب اقساط بدون بهره
وام: امکان دریافت وام برای خریدهای بزرگ‌تر مثل خرید طلا و جواهرات یا لوازم منزل، گوشی و لپ‌تاپ.
امکانات اپلیکیشن زرین پلاس برای افرادی که به پس‌انداز و کاهش هزینه‌ها علاقه‌مند هستند بسیار کاربردی است. ثبت‌نام در زرین پلاس و استفاده از این خدمات کاملاً رایگان است و نیاز به پرداخت هزینه یا خرید اشتراک ندارد.
نصب اپ زرین پلاس روی گوشی هوشمند در کنار سایر روش‌های گفته شده به شما کمک می‌کند راحت‌تر بودجه و هزینه‌های ماهانه خود را مدیریت کرده و پس‌انداز کنید.
جمع‌بندی؛ پس‌انداز آسان و هوشمندانه
در مجموع در این مقاله با مفهوم پس‌انداز و اهمیت آن برای مدیریت مالی آشنا شدیم. دریافتیم که پس انداز با فراهم کردن صندوق مالی اضطراری و کمک به تحقق اهداف بلندمدت، نقش مهمی در زندگی ما بازی می‌کند. همچنین برخی راهکارهای عملی را برای پس انداز ماهانه فراگرفتیم. اجرای مداوم هر کدام از این روش‌ها حتی به میزان اندک، می‌تواند با گذشت زمان سرمایه قابل‌توجهی برای ما فراهم کند؛ بنابراین از همین امروز شروع کنیم و قدم‌های اولیه را برای پس‌انداز و موفقیت مالی برداریم.
